Meilleur compte rémunéré 2026 — placer ses liquidités
Un compte rémunéré ou un livret bancaire sert à placer une épargne disponible à tout moment, au-delà des livrets réglementés. Le choix ne se joue pas sur le taux affiché seul : il faut le comparer après impôt au Livret A, vérifier s’il est promotionnel, plafonné ou réservé aux nouveaux clients, et savoir qui garantit l’argent. Ce guide s’appuie sur les pages officielles de Trade Republic, BoursoBank et Fortuneo consultées le 17 septembre 2026, et sur les règles publiées par service-public.gouv.fr et le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR).
Le point de comparaison : le Livret A et le LDDS
Le Livret A et le LDDS rapportent 1,7 % par an depuis le 1er août 2026. Leurs intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les plafonds de versement sont de 22 950 € pour le Livret A et de 12 000 € pour le LDDS. Pour un foyer éligible, le LEP rapporte 2,5 %, avec un plafond de 10 000 €.
Tant que ces livrets ne sont pas remplis, un compte fiscalisé doit afficher un taux nettement plus élevé pour rapporter davantage. Le détail des règles figure dans notre guide du Livret A et de ses alternatives.
La fiscalité des comptes rémunérés et livrets bancaires
Les intérêts d’un compte rémunéré ou d’un livret bancaire (compte sur livret) sont imposables. Depuis le 1er janvier 2026, le prélèvement forfaitaire unique (PFU) est de 31,4 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. L’option pour le barème progressif reste possible et peut être plus favorable à un foyer peu ou pas imposé.
Conséquences pratiques, avec le PFU :
| Taux brut affiché | Taux après PFU | Intérêts sur 10 000 € pendant un an |
|---|---|---|
| 1,50 % | environ 1,03 % | 150 € bruts, environ 102,90 € nets |
| 2,48 % | environ 1,70 % | 248 € bruts, environ 170 € nets |
| 3 % | environ 2,06 % | 300 € bruts, environ 205,80 € nets |
Il faut donc environ 2,48 % brut pour égaler un Livret A à 1,7 %. Ces calculs supposent un taux constant sur toute l’année ; un taux promotionnel limité à quelques mois rapporte beaucoup moins sur douze mois.
Les offres des établissements
Trade Republic : intérêts sur les liquidités du compte
Trade Republic Bank GmbH est une banque allemande supervisée par la BaFin, qui opère en France par une succursale placée sous le contrôle de l’ACPR et de l’AMF, avec un IBAN français.
- Taux : le 17 septembre 2026, le site français de Trade Republic affiche une offre à 3 % par an réservée aux nouveaux clients, sur les liquidités jusqu’à 50 000 €, sous réserve de ses conditions générales. Les intérêts proviennent des banques partenaires, de fonds monétaires et d’un complément versé par Trade Republic. Trade Republic précise que les taux peuvent changer.
- Calcul : intérêts calculés chaque jour et versés chaque mois, argent retirable à tout moment.
- Protection : les espèces déposées auprès des banques partenaires sont couvertes par le système de garantie des dépôts de chaque banque partenaire, jusqu’à 100 000 € par client. Les sommes placées dans des fonds monétaires sont détenues sur un compte séparé des actifs de Trade Republic ; ces fonds comportent un risque de marché.
- Compte : pas de frais de compte courant ; la carte virtuelle est gratuite, la carte classique coûte 5 € en paiement unique.
Le point à vérifier avant d’ouvrir : le taux applicable une fois l’offre réservée aux nouveaux clients terminée, affiché dans l’application.
BoursoBank : le Livret Bourso+
- Taux : 1,50 % brut par an, taux au 1er novembre 2025 susceptible de modification selon la page de BoursoBank.
- Avec l’offre METAL : le taux passe à 2,50 % brut, soit une majoration de 1 point. L’offre METAL est une offre groupée de services facturée 9,90 € par mois avec la carte physique ou 5,90 € par mois avec la carte dématérialisée, selon la brochure tarifaire au 4 septembre 2026.
- Fonctionnement : pas de plafond de versement, solde minimal de 10 € à conserver, jusqu’à 4 Livrets Bourso+ par client majeur, pas de livret joint.
- Intérêts : calculés par quinzaine civile, versés une fois par an, imposables et soumis aux prélèvements sociaux.
À 1,50 % brut, le Livret Bourso+ rapporte moins qu’un Livret A après PFU. À 2,50 % brut, il rapporte à peu près autant qu’un Livret A après PFU, mais l’offre METAL coûte au moins 70,80 € par an (5,90 € × 12) : cette formule ne se justifie que si les autres services de l’offre sont utiles.
Fortuneo : le Livret +
- Taux de base : 1,60 % brut par an, susceptible de modification, selon la page du Livret + consultée le 17 septembre 2026.
- Offre de bienvenue : Fortuneo affiche un taux majoré pendant 4 mois, sur les versements jusqu’à 100 000 €, pour une première ouverture de Livret + ; au-delà de ce montant et à la fin de la période, le taux de base s’applique. Le taux et les dates de l’offre sont à lire sur la page de Fortuneo le jour de l’ouverture.
- Fonctionnement : versement minimum de 10 €, plafond de 10 000 000 €, ouverture, tenue et clôture gratuites selon les conditions tarifaires au 6 août 2026.
- Intérêts : calculés par quinzaine et versés chaque année, soumis au PFU de 31,4 %.
Revolut : le compte d’épargne
Revolut, qui opère en France par une succursale de Revolut Bank UAB, propose un compte d’épargne dont le taux varie selon la formule et peut être modifié par Revolut. Les intérêts sont soumis à la fiscalité française applicable. Le taux en vigueur est affiché dans l’application avant l’ouverture.
Qui garantit l’argent ?
- Dans une banque française : les dépôts sur les comptes et livrets bancaires sont garantis par le FGDR jusqu’à 100 000 € par client et par établissement. Les sommes placées sur le Livret A, le LDDS et le LEP bénéficient d’une garantie distincte de 100 000 €, qui s’ajoute à la première.
- Dans une banque européenne qui opère en France par une succursale, comme Trade Republic ou Revolut, la garantie est celle du système du pays d’origine de la banque. Trade Republic indique par exemple être rattachée au système allemand des banques privées.
- Les fonds monétaires et les titres ne sont pas des dépôts : ils ne relèvent pas de la garantie des dépôts, même s’ils sont conservés séparément des actifs de l’établissement.
Comment choisir
- Remplir d’abord les livrets réglementés : LEP si le foyer est éligible, puis Livret A et LDDS.
- Comparer après PFU : sous environ 2,48 % brut, un compte fiscalisé rapporte moins qu’un Livret A.
- Lire la durée et le montant d’un taux promotionnel : un taux majoré pendant 4 mois ou réservé aux nouveaux clients ne dit rien du taux suivant.
- Compter le coût d’un abonnement exigé pour obtenir un taux majoré.
- Vérifier la nature du placement : dépôt garanti ou fonds monétaire exposé au marché.
FAQ
Les intérêts d’un compte rémunéré sont-ils imposés ?
Oui. Contrairement au Livret A, au LDDS et au LEP, les intérêts d’un compte rémunéré ou d’un livret bancaire supportent le PFU de 31,4 % depuis le 1er janvier 2026, sauf option pour le barème progressif.
Un compte rémunéré à 3 % vaut-il mieux qu’un Livret A à 1,7 % ?
Sur une année complète au même taux, oui : 3 % brut donnent environ 2,06 % après PFU. Si le taux de 3 % ne dure que quelques mois ou s’il est réservé aux nouveaux clients, le rendement sur l’année dépend du taux qui suit.
L’argent placé chez Trade Republic est-il garanti ?
Les espèces conservées auprès des banques partenaires sont couvertes par la garantie des dépôts de chaque banque partenaire, jusqu’à 100 000 € par client. Les sommes placées dans des fonds monétaires ne sont pas des dépôts et comportent un risque de marché.
Peut-on retirer son argent à tout moment ?
Oui pour les offres présentées ici : Trade Republic, le Livret Bourso+ et le Livret + de Fortuneo permettent des retraits libres. Sur un livret calculé par quinzaine, une somme retirée cesse de rapporter dès la quinzaine en cours.